Не все товары можно сразу оплатить содержимым кошелька. Поэтому магазины и банки охотно предоставляют возможность оформления кредитов и рассрочек на товар. Как это повлияет на возможность возврата товара?
Отличие между кредитом и рассрочкой
Чтобы понять, как действовать при оформлении возврата, сперва нужно выяснить каким способом была оплачена покупка: с помощью рассрочки или кредита.
Рассрочка — это соглашение между покупателем и продавцом. В этом случае предмет переходит в пользование потребителю в момент приобретения, а в собственность переходит после полной оплаты задолженности. Деньги за него потребитель возвращает частями в кассу магазина.
Кредит выдается не продавцом, а кредитной организацией. При оплате покупки с этим способом, на руки покупателю кроме договора купли-продажи выдается еще кредитный договор. Банк перечисляет средства за покупку в магазин, клиент забирает товар и выплачивает займ непосредственно банку.
Финансовые инструменты отличаются сроками. Кредит могут выдать сроком до 5 лет, а рассрочку — на 6–12 месяцев.
Если товар оплачивали в рассрочку, в случае возврата покупатель получает не всю стоимость, а только уплаченную сумму. Если товар куплен в кредит, при возврате клиенту возвращается стоимость предмета, уплаченные проценты на текущий день и другие платежи по договору займа, так как у потребителя долг перед банком на всю сумму договора.
Особенности обязательств перед банком и магазином
Отличительной чертой кредита от рассрочки является переплата, так как банк берет проценты за использование своих средств. Если в магазине выдают беспроцентный кредит, значит, у него с банком заключен договор. В таком случае стоимость товара указана меньше, а с учетом всех процентов выходит конечная сумма такая, которая указана на ценнике. Если оплатить такой займ досрочно, можно сэкономить некоторую сумму.
Обычно при рассрочке стоимость покупки делится на несколько равных частей. Если покупатель перестает платить, то магазин может изъять приобретенную вещь. А если он перестанет платить по кредитному договору, покупка останется у него, но банк наложит на клиента штрафы.
Можно ли вернуть покупку?
Независимо от того, каким способом была оплачена покупка, к ней применяются условия обмена и возврата, установленные Законом «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992.
Кредит
Ст. 25 вышеупомянутого закона позволяет сдать купленную в кредит вещь надлежащего качества обратно в магазин, если она не подошла по цвету, форме, размеру, фасону или комплектации.
Магазин сначала предлагает покупателю обмен. Только если он не находит подходящую вещь — делает возврат.
За изделие надлежащего качества возвращают только саму стоимость без учета выплаченных процентов. Но проценты успевают накопиться не такие большие, потому что срок на обмен и возврат дается всего 2 недели после покупки.
Если потребитель хочет сделать возврат кредитного товара ненадлежащего качества, он должен успеть это сделать в течение гарантийного срока. Исключение составляют технически сложные изделия. При возврате бракованного изделия потребителю возвращают сумму с учетом установленных процентов.
В случае возврата товара, оплаченного кредитной картой, могут возникнуть проблемы у покупателя. Так как деньги банком зачисляются не сразу, а могут задерживаться до 30 дней, на сумму покупки будут начисляться проценты. В этом случае клиенту лучше потратить собственные средства и закрыть долг перед банком, чтобы не платить бешеные проценты по кредитной карте.
Рассрочка
Если при покупке человек воспользовался рассрочкой, правила возврата действуют такие же, как в предыдущем пункте. Отличается только возвращаемая сумма. Так как при рассрочке потребитель оплачивает покупку частями, при возврате ему перечисляют только ту сумму, которую он успел оплатить.
Условия и сроки
Качественный товар, купленный в кредит или рассрочку, можно вернуть при соблюдении следующих условий:
- он не был в употреблении;
- сохранен товарный вид;
- сохранены потребительские свойства;
- сохранены фабричные бирки и пломбы;
- у покупателя есть чек или другой документ об оплате.
Так как товар куплен в кредит или рассрочку, у покупателя не должно быть проблем с последним пунктом. Чеки чаще всего прикрепляют к договору. Да и сам договор является подтверждением купли-продажи изделия в указанном магазине.
На возврат качественного изделия дается 14 дней, начиная со следующего после совершения покупки дня.
Нельзя вернуть те изделия, которые указаны в Перечне товаров, не подлежащих обмену и возврату, а именно: чулки, носки, белье, предметы личной гигиены, бытовая техника, товар, отпускаемый метражом и т.д.
Если в купленном в кредит товаре обнаружены недостатки, можно предъявить требования к качеству продавцу или изготовителю в течение гарантийного срока, а если его нет, то в течение 2 лет.
На технически сложные изделия дается 15 дней, чтобы вернуть их в случае обнаружения дефектов. Исключение применяется, если обнаружены существенные недостатки, тогда на возврат дается срок гарантии или 2 года.
Как вернуть вещь?
Вернуть товар, купленный в кредит или рассрочку, можно по инструкции, описанной ниже.
Надлежащего качества
Чтобы вернуть качественную покупку, покупатель должен обратиться в магазин в течение 14 дней со дня покупки.
- Нужно написать заявление, описав в нем купленный предмет и причину.
- К заявлению прикладывается договор и чек об оплате.
- Желательно составить заявление в 2 экземплярах, чтобы работник расписался на копии потребителя о том, что принял его.
- Магазин может предоставить покупателю аналогичный товар на замену. Если он не подойдет ему, то магазин должен сделать возврат оплаченной суммы.
- Если товар покупался в рассрочку, возврату подлежит не полная стоимость, а часть суммы, которую успел заплатить потребитель.
- Если составлялся кредитный договор с банком, то продавец перечисляет полную стоимость покупки потребителю, а он, в свою очередь, обращается в банк с заявлением о досрочном погашении перечисляет полученные денежные средства на счет банка. За то время, за которое потребитель использовал заемные средства, придется заплатить проценты.
После выплаты всех обязательств по договору, он считается оконченным. В банке можно сразу взять справку об отсутствии задолженности.
Ненадлежащего качества
При возврате изделия ненадлежащего качества процедура немного отличается:
- Потребитель обращается к продавцу с заявлением, в котором подробно описывает недостатки изделия.
- От продавца нужно получить доказательство о принятии заявления.
- При необходимости некачественное изделие могут забрать на проверку.
- В течение 10 дней после приема заявления должны вернуть деньги за товар.
- После этого нужно сходить в банк и досрочно погасить кредит. В банке нужно взять справку об уплаченных процентах и о том, что кредит погашен.
- После этого нужно опять обратиться к продавцу с заявлением о возмещении уплаченных по кредиту процентах. В течение 10 дней магазин должен перечислить деньги на счет покупателя.
Если потребитель погасил займ за счет собственных средств до возврата покупки в магазин, он может потребовать возврат стоимости товара и уплаченных процентов в одном заявлении.
Возврат денег
Независимо от того, брал ли потребитель рассрочку от магазина или взял кредит в банке, магазин получил деньги за товар, поэтому и возвращать средства будет тоже магазин.
В случае рассрочки возвращается только та сумма, которую успел оплатить покупатель. Если же он брал кредит, то возвращается полная стоимость покупки.
А в случае возврата предмета ненадлежащего качества, то магазин обязан выплатить еще и сумму уплаченных процентов.
Кто платит проценты по займу?
Если покупатель хочет вернуть изделие надлежащего качества, то законом не установлена обязанность продавца по выплате процентов и других банковских платежей. Значит, потребитель выплачивает их из своего кармана.
В случае с некачественным товаром продавец обязан возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору потребительского займа.
Обмен
Обмен качественного товара на аналогичный предусмотрен ст. 25 Закона, если купленный не подошел по каким-либо параметрам. В статье не сказано, что оплата покупки с помощью кредита или рассрочки является для этого препятствием. В случае отсутствия товара на замену, покупателю должны вернуть стоимость покупки. Причем возмещение процентов по кредиту в данном случае не предусмотрено.
Получается, что при таких условиях лучше согласиться на обмен. Тогда потребитель хоть и переплатит проценты, но останется с товаром. А если он вернет покупку в магазин, то останется в минусе, так как проценты ему никто не вернет.
При замене некачественного товара на другой той же модели и марки, перерасчет цены не делают. Об этом сказано в ст. 24 Закона. Потребитель продолжает выплачивать рассрочку или кредит на тех же условиях. А если он потребует возврат, то согласно п. 6 ст. 24 Закона ему обязаны вернуть как стоимость покупки, так и уплаченные проценты. В этом случае возврат более выгоден для покупателя.
Нельзя обменять только те товары, которые входят в перечень невозвратных.
Что делать в случае отказа?
Если магазин отказывается возвращать деньги за покупку или возмещать проценты по кредиту, в случае когда он обязан это сделать, потребителю нужно написать претензию на имя магазина. Если и это не помогло, то нужно обращаться с исковым заявлением в суд.
